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支付行业常用名词解释

本文摘要:银行卡清算机构:是指经中国人民银行批准,通过设立银行卡清算尺度和规则,运营银行卡业务系统,为发卡机构和收单机构提供银行卡生意业务处置惩罚,协助完成资金结算服务的机构。(银行卡收单业务治理措施)支付机构:是指取得《支付业务许可证》第三方支付公司。银行卡收单:指通过销售点(POS)终端等为银行卡特约商户代收钱币资金的行为。

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银行卡清算机构:是指经中国人民银行批准,通过设立银行卡清算尺度和规则,运营银行卡业务系统,为发卡机构和收单机构提供银行卡生意业务处置惩罚,协助完成资金结算服务的机构。(银行卡收单业务治理措施)支付机构:是指取得《支付业务许可证》第三方支付公司。银行卡收单:指通过销售点(POS)终端等为银行卡特约商户代收钱币资金的行为。

(非金融机构支付服务治理措施)银行卡收单业务:是指收单机构与特约商户签订银行卡受理协议,在特约商户按约定受理银行卡并与持卡人告竣生意业务后,为特约商户提供生意业务资金结算服务的行为。(银行卡收单业务治理措施)收单机构:包罗从事银行卡收单业务的银行业金融机构,获得银行卡收单业务许可、为实体特约商户提供银行卡受理并完成资金结算服务的支付机构,以及获得网络支付业务许可、为网络特约商户提供银行卡受理并完成资金结算服务的支付机构。(银行卡收单业务治理措施)收单机构的特约商户:是指与收单机构签约并同意使用银行卡举行资金结算的法人、个体工商户或其他组织。

(支付机构反洗钱和反恐怖融资治理措施)受理终端:是指通过银行卡信息(磁条、芯片或银行卡账户信息)读取、收罗或录入装置生成银行卡生意业务指令,能够保证银行卡生意业务信息处置惩罚宁静的各种实体支付终端。(银行卡收单业务治理措施)特约商户:是指与收单机构签订银行卡受理协议、按约定受理银行卡并委托收单机构为其完成生意业务资金结算的企事业单元、个体工商户或其他组织,以及根据国家工商行政治理机关有关划定,开展网络商品生意业务等谋划运动的自然人。

(银行卡收单业务治理措施)网络支付:是指依托公共网络或专用网络在首付款人之间转移钱币资金的行为,包罗钱币汇兑、互联网支付、移动电话支付、牢固电话支付数字电视支付等。(非金融机构支付服务治理措施)网络支付机构,是指从事《非金融机构支付服务治理措施》划定的网络支付业务的支付机构。

(支付机构反洗钱和反恐怖融资治理措施)网络支付机构的特约商户:是指基于互联网信息系统直接向消费者销售商品或提供服务,并接受网络支付机构互联网支付服务完成资金结算的法人、个体工商户、其他组织或自然人。(支付机构反洗钱和反恐怖融资治理措施)网络支付接口:是指收单机构与网络特约商户基于约定的业务规则,用于网络支付数据交流的规范和技术实现。(银行卡收单业务治理措施)互联网特约商户:是指基于互联网信息系统直接向消费者销售商品或提供服务,并接受支付机构互联网支付服务完成资金结算的法人、其他组织或自然人。(支付机构互联网支付业务治理措施(征求意见稿))预付卡机构,是指从事《非金融机构支付服务治理措施》划定的预付卡刊行与受理业务或预付卡受理业务的支付机构。

(支付机构反洗钱和反恐怖融资治理措施)预付卡机构的特约商户:是指与预付卡机构签约并同意使用预付卡举行资金结算的法人、个体工商户或其他组织。(支付机构反洗钱和反恐怖融资治理措施)预付卡:是指以营利为目的刊行的、在刊行机构之外购置商品或服务的预付价值,包罗接纳磁条、芯片等技术以卡片、密码等形式刊行的预付卡。(非金融机构支付服务治理措施)记名预付卡:是指预付卡业务处置惩罚系统中纪录持卡人身份信息的预付卡。

(支付机构预付卡业务治理措施)不记名预付卡:是指预付卡业务处置惩罚系统中不纪录持卡人身份信息的预付卡。(支付机构预付卡业务治理措施)客户备付金:是指支付机构为管理客户委托的支付业务而实际收到的预收待付钱币资金。实体特约商户:是指通过实体谋划场所提供商品或服务的特约商户。网络特约商户,是指基于公共网络信息系统提供商品或服务的特约商户。

(银行卡收单业务治理措施)API接口支付: 是整合市面所有的支付通道,全力给互助方提供多途径通道,实现资源共享、风险共担的网络支付法式。B2B网银支付: B2B在线支付是银行专门为电子商务运动中的卖方和买方提供的宁静、快捷、利便的在线支付中介服务,从而毗连电子商务运动中的卖方和买方,保障资金流的流通,加速卖方资金回笼,利便买方购物支付。

POS(销售终端):销售终端--POS(point of sale)是一种多功效终端,把它安装在信用卡的特约商户和受理网点中与盘算机联成网络,就能实现电子资金自动转账,它具有支持消费、预授权、余额查询和转账等功效,使用起来宁静、快捷、可靠。T+0 POS机:是指POS机上的当天所有乐成生意业务,于银当日将POS机结算资金划入指定的结算账户,并收取相关服务用度的特殊结算处置惩罚业务。现在市场上比力盛行的T+0 POS机均是由支付公司作为垫付方,在当日举行资金垫付,并会相应收取高额的手续用度。

T+1 POS机:就是当日发生的POS机生意业务均延顺到下一个生意业务日举行结算,这种结算方式切合了银联对资金结算的方式,宁静性、稳定性均有很大保障。mPOS:与手机、平板电脑等通用智能移动设备举行毗连,通过互联网举行信息传输,外接设备完成卡片读取、PIN输入、数据加解密、提示信息显示等操作,从而实现支付功效的应用。NFC支付:是指消费者在购置商品或服务时,即时接纳NFC技术(Near Field Communication)通过手机等手持设备完成支付,是新兴的一种移动支付方式。支付的处置惩罚在现场举行,而且在线下举行,不需要使用移动网络,而是使用NFC射频通道实现与POS收款机或自动售货机等设备的当地通讯。

NFC近距离无线通讯是近场支付的主流技术,它是一种短距离的高频无线通讯技术,允许电子设备之间举行非接触式点对点数据传输交流数据。POS一清机:银行或者有收单资质的第三方支付公司直接结算到用户绑定的银行卡。

一清,就是指“一次清算”。POS二清机:指支付公司或银行先将POS机的结算款支付给某一小我私家或某一家未取得收单资质的公司,再由这家公司或小我私家结算给商户。POS机非法移机:商户未经收单机构许可擅自将pos机从挂号的谋划地址转移至另一地址,包罗但不限于以下行为:商户将pos机变换挂号的谋划地址后,使用pos机具;同一商户在多家分支机构间自行更换POS机具,使用牢固pos机具,上门或流动收款业务等。

MCC码:也称商户种别码。由收单机构为特约商户设置,用于标明银联卡生意业务情况、所在商户的主营业务规模和行业归属,判断境内跨行生意业务商户结算手续费尺度的主要依据;也是开展银联卡生意业务行业分析和陈诉,银联卡业务风险治理和控制的重要基础数据之一。银行卡收单治理措施划定,商户号为15位:机构代码(3位)+地域代码(4位)+商户类型(4位)+商户顺序号(4位)。

POS签购单:在日常消费刷卡后,特约商户要求签字确认的签购单,是持卡人确认此笔消费的凭证。在日常刷卡消费后,签购单都是一式两份,持卡人保留一份,商户接纳保留一份。

签购单上注明银联特约商户名称及其编号、POS机机号、消费时间和金额等。生意业务批次号:POS从签到起至结算、签退为止的生意业务为宜批次,生意业务批次号标识一批生意业务。参考号:POS中心为生意业务分配的流水号,在响应报文中下传给POS终端作为对账参考号,并用于事后查证。

本代本收单:即发卡行与收单行为同一银行,生意业务不走银联交流网络;本代他收单:即发卡行与收单行为差别银行,生意业务必须走银联交流网络;补单:发生掉单,下单提倡方通过其他调停机制获得正确支付效果信息,将订单的支付状态修正为与支付服务提供方一致的操作。差错:是指由于机具、通信线路、系统处置惩罚、终端操作及其他原因引起,需要举行相应的账务调整的生意业务。差错治理: 是在数字通信中使用编码方法对传输中发生的差错举行治理,以提高数字消息传输的准确性。撤单:在下单乐成后,对于未支付的电子支付订单举行打消的操作。

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持卡人:卡的正当持有者,即与卡对应的银行账户相联系的客户。冲正生意业务:即一笔生意业务在终端已经置为乐成标志,可是发送到主机的账务生意业务包没有获得响应,即终端生意业务超时。所以不确定该笔生意业务是否在主机端也乐成完成,为了确保用户的利益,终端重新向主机发送请求,请求取消该笔生意业务的流水,如果主机端已经生意业务乐成,则回滚生意业务,否则不处置惩罚,然后将处置惩罚效果返回给终端。代付:指各商业银行使用自身的结算便利,接受客户的委托代为管理指定款子的收付事宜的业务。

代扣:用户和商户签订过一些代为扣款的协议后,系统会凭据协议定时从客户签订协议的账户中扣除协定的金额,明细备注中就显示“代扣”调单:指的是调取生意业务签购单及凭证,确认生意业务真实性。一般由银联、发卡行或收单机构提倡,服务商也可以举行提倡。掉单:由于网络、系统等不确定因素的影响,支付服务方未把支付效果信息返回给下单提倡方。

分单:是指同一张银联卡在同一家商户同一终端购置同一商品(或服务)而发生一连两次(含)以上生意业务的支付行为。分账:业务发生主体与业务关系方之间举行的相关利益和支出的划分分账,一般指的是媒体分账互助的一种营销模式否认生意业务:主要是一些无良的“持卡人”通太过单、套现、虚假签名等手段举行POS生意业务。拒付:付款方通过信用类支付方式付款给收款方后,由于某种原因拒绝支付货款的行为(如黑卡、盗卡、恶意支付等)。

抗狡辩性:防止电子支付生意业务中涉及到的实体,不认可全部或部门生意业务内容的一种机制。集中收银:在具有众多商家的商场,为了生长会员,制定种种会员政策,造就稳定的客户群通过统一收银,可以开展各种促销运动,以刺激销费者的购置需求,提升市场人气,动员市场生长。

商家约定在一个地方缴纳货款。鉴权: 是指验证用户是否拥有会见系统的权利。

鉴权包罗两个方面:用户鉴权,网络对用户举行鉴权,防止非法用户占用网络资源;网络鉴权,用户对网络举行鉴权,防止用户接入了非法的网络,受骗取关键信息。借贷分散:所谓借贷分散,简朴地说,就是持卡人在消费时,刷“信用卡”与刷“借记卡”,商户需要缴纳差别的手续费。借记卡快捷:只需将第三方支付账户关联您的储蓄卡或者信用卡,每次付款时只需输入第三方支付账户的支付密码即可完成付款。

快捷支付:指用户购置商品时,不需开通网银,只需提供银行卡卡号、户名、手机号码等信息,银行验证手机号码正确性后,第三方支付发送手灵活态口令到用户手机号上,用户输入正确的手灵活态口令,即可完成支付。密钥加密密钥:POS终端事情时对事情密钥举行加密的密钥,由银行人员设置并保持在系统硬件中,只能使用,不能读取,该密钥必须与加密算法放在同一加密芯片里。内扣: 是指在发生一笔生意业务时,所缴纳的手续费从这笔金额内扣除,区别于外收。

清分:是清算的数据准备阶段, 主要是将当日的全部网络生意业务数据根据各成员行之间本代他、他代本、贷记、借记、笔数、金额、轧差净额等举行汇总、整理、分类。是指对生意业务记载汇总分类并盘算出相互结算金额的历程。同卡收支:为保障用户资金宁静,使用快捷支付的用户需遵循同卡收支的规则。

同卡收支是指使用快捷支付的用户,充值的本金提现时将返回到原卡。外部评估机构:是指由中国银联业务管理委员会授权同意,为收单第三方机构提供体系平静状态及技术支持本事、账户信息平静等方面认证评估服务的专业化机构。外卡DCC收单:动态钱币转换(DCC:Dynamic Currency Conversion) 其主要功效是收单行在受理外卡收单消费业务时,持卡人可以选用外卡账户的币种(非人民币)举行结算。与传统外卡收单业务相比,它不光兼容前者。

而且更具有汇率调治等诸多优点。外收:是指在发生一笔生意业务时,所缴纳的手续费从这笔金分外收取,区别于内扣。网关支付: 是银行金融网络系统和Internet网络之间的接口,是由银行操作的将Internet上传输的数据转换为金融机构内部数据的一组服务器设备,或由指派的第三方处置惩罚商家支付信息和主顾的支付指令。

信用卡拒付:指的是持卡人在支付后一定期限内(一般为180天,某些支付机构可能划定更长的期限),可以向银行申请拒付账单上的某笔生意业务。信用卡快捷:快捷支付只要绑定信用卡开通快捷支付后,买工具只需要输入支付宝的支付密码就可以了。异常生意业务:是指商户在使用乙方支付服务历程中发生的退单、持卡人拒付、发卡机构拒付资金、伪卡、盗卡、非持卡人授权生意业务、无真实生意业务配景或与真实生意业务配景不相符等生意业务行为以及发生的洗钱、套现、恶意欺诈、涉黄、涉赌等涉嫌违法违规行为。

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预授权:预授权指特约商户通过POS或其他方式,就持卡人预计支付金额向发卡行索取付款答应的历程。预授权打消:预授权打消指特约商户由于种种原因通过POS或其他方式通知发卡行取消付款答应的历程。

预授权完成:预授权完成指持卡人对已取得预授权的生意业务,在预授权金额或超出预授权金额一定比例的规模内,做支付结算。预授权完成打消:预授权完成打消指特约商户由于种种的原因对持卡人已经完成的预授权完成生意业务,主动提倡的预授权完成生意业务的取消。

远程支付:通过发送支付指令(如网银、电话银行、手机支付等)或借助支付工具(如通过邮寄、汇款)举行的支付方式。对照现场支付。


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